Залоговый кредитор голосует в конкурсном производстве. Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

1. С даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

обращение взыскания на заложенное имущество должника не приведет к невозможности восстановления его платежеспособности;

существует риск повреждения заложенного имущества должника, вследствие которого произойдет существенное снижение его стоимости, а также риск гибели или утраты такого имущества.

Обязанность доказывания невозможности восстановления платежеспособности должника в случае обращения взыскания на заложенное имущество возлагается на должника.

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. В случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета требования конкурсного кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в размере, не превышающем размера имеющихся на залоговом счете денежных средств на дату подачи предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи заявления конкурсного кредитора, но не более размера обеспеченного залогом по договору банковского счета требования путем списания банком денежных средств с этого счета должника и выдачи их соответствующему конкурсному кредитору или зачисления их на счет, указанный таким кредитором.

3. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе направить арбитражному управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление об отказе от реализации предмета залога в ходе финансового оздоровления или внешнего управления. С даты получения арбитражным управляющим такого заявления конкурсный кредитор по требованиям, обеспеченным залогом имущества должника, имеет право голоса на собрании кредиторов до завершения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

4. Должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им или обременять предмет залога правами и притязаниями третьих лиц только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога.

В качестве организатора торгов выступает арбитражный управляющий или привлекаемая им для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств, вырученных от продажи предмета залога. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, арбитражного управляющего.

Залоговый кредитор является компанией или частным займодавцем, получившим от заемщика определенное имущество в залог. Обычно в качестве залогового имущества выступают разные объекты недвижимости или автомобили. Залог является гарантией того, что получатель денежных средств вернет всю сумму с начисленными процентами кредитору. В ином случае он лишится своего имущества, которое будет продано на торгах. Даже если заемщик объявляет себя банкротом, то он не освобождается от требований разных займодавцев. Претензии кредитора, с которым составлена закладная, подкрепляются залоговым имуществом.

Статус залогового кредитора

Он является займодавцем, обладающим определенными правами на имущество, принадлежащее заемщику. Только благодаря наличию грамотно составленной и зарегистрированной закладной имеется возможность взыскать долг с помощью продажи материальной ценности.

Именно залогодержатель должен доказать, что у должника имеется определенный объект в собственности. Если у других займодавцев имеются возражения, то поиск доказательств осуществляется назначенным управляющим.

Залогодержатель имеет право получить свои средства после продажи конкретного имущества, на которое было наложено обременение. Такие кредиторы включаются в третью очередь заявителей. Но за счет гарантий такой кредитор может рассчитывать вовсе на досрочное погашение долга.

Какую играет роль?

Роль залогового кредитора заключается в том, что именно он принимает решение относительно того, какие действия будут выполняться с конкретным залоговым имуществом. Процесс осуществляется только при наличии просрочки платежа и начала процедуры банкротства в отношении неплательщика. Держатель залога может отказаться от своих прав, чтобы принимать участие в голосовании на собраниях.

Заемщик имеет права на залоговое имущество, которые не могут быть оспорены судом или назначенным управляющим. Нередко при помощи управляющего обеспечивается восстановление платежеспособности должника, поэтому он может далее справляться со своими обязательствами. В этом случае имущество остается в собственности заемщика.

Какие подготавливаются документы?

Залоговый кредитор может предъявлять требования к должнику в рамках объявления его банкротом. Он может выступать инициатором данного процесса. Чтобы залогодержатель был признан официальным кредитором во время процедуры банкротства, он должен обладать доказательствами наличия обременения на имуществе должника.

В качестве доказательств могут использоваться следующие документы:

выписка из ЕГРН, если залог был оформлен официально, поэтому соответствующие сведения были внесены в реестр;
акт проверки помещения или автомобиля;
выписка из ЕГРЮЛ;
акт наложения ареста на залоговое имущество;
акт описи материальной ценности;
акты сверки;
свидетельство о регистрации автомобиля;
описи инвентаризации.

Только при наличии вышеуказанной документации будут учитываться требования залогового кредитора. Именно на основании решения, принятого арбитражным управляющим, определяется конкретное положение кредитора в процессе банкротства. Если имеются подтверждения того, что только с помощью залогового имущества должник сможет восстановить свою платежеспособность, то залогодержатель не сможет получить данный предмет для погашения долга. Но это относится только к ситуации, когда должник проходит через процедуру финансового оздоровления.

Правила составления заявления

Чтобы конкретный займодавец был признан залоговым, он должен подать соответствующее заявление в суд или арбитражному управляющему. Заявление залоговым кредитором может составляться в разных ситуациях:

залогодержатель может подавать иск в качестве обычного кредитора, у которого отсутствует составленная закладная с должником, но объявить о своем положении придется уже в процессе производства, а также существует вероятность пропуска срока, поэтому займодавец не сможет далее участвовать в процессе и обладать какими-либо преимуществами;
с самого начала кредитор может доказать, что у него имеется в залоге имущество, принадлежащее должнику, что позволяет пользоваться определенными гарантиями, а также получить средства сразу после продажи данного материального предмета.

Наиболее часто пользуются банки вторым способом, так как это позволяет получать средства от заемщика оперативно и в полном размере.

Какими наделяется правами?

Права залогового кредитора представлены в следующих видах:

принятие непосредственного участия в конкурсном производстве, которое заключается в продаже имущества, принадлежащего должнику, причем такая процедура применяется, если по разным причинам невозможно воспользоваться другими методами взыскания средств;
так как долг такого займодавца является основным, то он может рассчитывать на оперативное получение денег от продажи имущества;
допускается участие даже в процессе финансового оздоровления должника, причем в это время неплательщик должен исполнять требования залогодержателя;
принятие участия в собраниях, где проводится голосование о возможности формирования графика, на основании которого будут погашаться долги неплательщиком;
участие во внешнем управлении, так как займодавец может влиять на определение цены залогового имущества, если принимается решение о его продаже, а также настаивать на сокращении расходов должника.

За счет таких многочисленных прав кредитор может способствовать оперативному получению своих средств. Залоговый кредитор наряду с другими кредиторами должен заблаговременно оповещаться о том, что конкретный должник признается банкротом. Только в этом случае он может в установленные сроки предъявить свои требования.

Какие имеются обязанности?

Кроме определенных прав, имеются у залогового кредитора обязанности. К ним относится:

проведение аукциона, на котором продается залоговое имущество;
применение разных мер, предназначенных для взыскания долга с неплательщика;
принятие участие в собраниях, где требуется голосовать при принятии того или иного решения, но кредитор имеет право отказаться от таких обязательств, для чего им составляется официальное заявление, так как только в этом случае у него имеются преимущества при получении денег от продажи ценностей;
определяется, при каких условиях будет продаваться имущество;
распределяются средства, полученные в результате продажи ценностей, принадлежащих должнику;
подается ходатайство, в котором указывается, что кредитор имеет право на определенное имущество должника за счет правильно оформленной закладной;
предъявление требований;
решение вопросов, касающихся продажи объектов и получения денег для погашения долга.

Если в результате продажи имущества остается денежная сумма, то она передается назначенному управляющему, после чего она направляется на погашение других долгов, имеющихся у неплательщика.

Права залоговых кредиторов на собраниях кредиторов

Во время проведения собрания кредиторов залогодержатели обладают некоторыми специфическими правами. К ним относится:

определяются условия, при которых осуществляется продажа залогового имущества;
в первую очередь средства, полученные от реализации данных ценностей, направляются именно фирме, которая обладает закладной;
но при наличии таких преимуществ теряет кредитор право голосовать на собраниях;
хотя займодавец не может голосовать, он имеет право принимать участие в обсуждениях или вовсе выступать на собраниях.

Как займодавец включается в реестр?

Залоговый кредитор в банкротстве непременно должен включаться в реестр кредиторов. Решение о включении конкретной компании в реестр принимается исключительно судом. Для этого требуется подать специальное заявление.

Иск к неплательщику может предъявляться в определенный период времени в рамках процесса признания его несостоятельным. Это возможно даже при условии, что уже было инициировано конкурсное производство. Своевременное предъявление иска предоставляет кредитору некоторые преимущества по сравнению с другими фирмами.

Реестр оставляется открытым в течение только двух месяцев. Начинается данный период с момента, как в открытых источниках будет опубликована информация о банкротстве конкретного должника. Если кредитор не успеет подать иск в установленные сроки, то он сможет рассчитывать на получение средств только после того, как будут погашены долги компаний, включенных в реестр.

Как поступить при пропуске срока?

Если залоговый кредитор не успел подать заявление на включение в реестр в установленные сроки, то он рискует тем, что его долг не будет погашен вовсе, так как нередко средств, вырученных от продажи имущества должника, не хватает для погашения всех задолженностей.

Первоначально погашаются долги всех кредиторов, включенных в реестр. Оставшиеся средства от конкурсного производства направляются на оставшиеся задолженности. Подать заявление можно только в течение двух месяцев после начала процедуры банкротства. Поэтому каждый кредитор должен самостоятельно заботиться о своевременной подаче иска.

Заключение

Залоговые кредиторы представлены займодавцами, которые составляли с должником закладную. Они имеют определенные преимущества перед другими кредиторами, так как могут получить оперативно средства от продажи залогового имущества. Для этого важно своевременно подать иск в суд.

Если займодавец желает принимать участие в голосовании на собраниях, то ему придется отказаться от своего статуса и преимуществ. При таких условиях снижается вероятность получения своих средств после проведения конкурсного производства, так как деньги будут распределяться стандартным образом на основании имеющейся очередности.

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Кто такой залоговый кредитор

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.

Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.

Привилегии залогового кредитора

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Ограничения залогового кредитора

Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.

Главным ограничением является запрет на голосование при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве. Он может голосовать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению. Из-за этого запрета может получиться так, что 70% положенных кредитору средств от продажи залога станут недостижимыми. Чтобы их получить, нужно прекратить их «залоговый» статус и вернуть им «голос» – полностью или только частично.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.

Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в голосовании на собраниях кредиторов.

В каких случаях можно добиться реализации имущества

В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:

если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, что может снизить его стоимость при реализации;
реализация залогового имущества не скажется фатально на возможности восстановления платежеспособности должника.

В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.

Распределение залоговых средств

Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.

Остальные средства распределяются так:

20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.

СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок. Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Реализация залога

Продажа залогового имущества осуществляется на специально организованных торгах. Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Закон не устанавливает жестких требований относительно сроков, апеллируя к «разумности». Конкурсный управляющий в обращении к кредитору просит его зафиксировать условия торгов заранее. Если залоговый кредитор не хочет этого делать, эти обязанности выполнит арбитражный суд.

ВАЖНО! Никакой другой участник дела о банкротстве не может влиять на реализацию залогового имущества – исключительно залоговый кредитор или арбитражный суд.

После проведения торгов они могут быть признаны состоявшимися или несостоявшимися. Торги не состоялись, если залог не удалось продать дважды. На повторных торгах стоимость реализуемого залога снижается на одну десятую.

После несостоявшихся торгов залог просто передадут кредитору в течение месяца – ведь по факту теперь это его собственность, которой он вправе распоряжаться по своему усмотрению. О намерении оставить залог себе кредитор должен заблаговременно известить конкурсного управляющего.

Если залоговый кредитор не собирается принимать в собственность нереализованный залог, его продадут посредством публичного предложения.

В процедуре банкротства принимают участие должник, арбитражный управляющий, суд, уполномоченные организации, а также кредиторы. Кредиторы имеют особый правовой статус и им принадлежит важнейшая роль в процедуре банкротства физлица. Основная цель кредиторов – максимальное удовлетворение долговых обязательств перед ними физического лица.

Определение кредитора в банкротстве

Под кредиторами в процедуре банкротства физлица понимаются лица с закрепленными правами требования в части денежных обязательств, налогам и сборам, выходным пособиям. Гражданский кодекс понимает под кредиторами лиц, в адрес которых должник должен перечислить денежные средства, выполнить работы или передать имущество.

Обязательства, которые не являются денежными (относятся к имущественным), в ходе процедуры несостоятельности рассматриваются отдельно.

Виды кредиторов в процедуре банкротства

Кредиторов, которые могут участвовать в процедуре банкротства можно классифицировать по различным основаниям. С точки зрения субъекта различают:

физических лиц, перед которыми у должника накопились финансовые обязательства – это например, частные займодавцы;
юридических лиц – это могут быть банки, микрофинансовые организации, с которыми у физлица заключен договор кредитования.

С точки зрения правового статуса различают реестровых и зареестровых кредиторов. Первая группа включена в официальный реестр требований финансовым управляющим и обладает приоритетом в погашении обязательств перед ними.

Долги перед зареестровыми кредиторами погашаются по остаточному принципу: только когда будут удовлетворены все требования из 1-3 очереди, в том числе, из реестра. При этом их требования предварительно должны быть предварительно признаны обоснованными. Шансы у кредиторов за пределами реестра получить положенные им средства близятся к нулю.

Для включения в реестр кредиторов физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд с заявлением. В суде будет рассматриваться обоснованность требований кредиторов и учитываться документальное подтверждение накопившихся долговых обязательств перед ними. Для подачи заявления в суд кредиторам стоит учитывать предельные сроки:

Заявление может быть подано в любой момент после публикации сообщения о начале процедуры реструктуризации должника в электронном или печатном виде. Но если кредитор пропустит двухмесячные сроки, его лишат права на участие в первом собрании кредиторов.
Заявление подается в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о начале процедуры реализации имущества.

Указанные сроки могут быть восстановлены исключительно в судебном порядке при наличии уважительной причины для их пропуска.

Отдельную группу кредиторов образуют так называемые залоговые. Это те кредиторы, которые являются залогодержателями по кредитному договору с должником и обладающие особым привилегированным правовым статусом с точки зрения погашения долговых обязательств перед ними.

Порядок удовлетворения требований

Последняя редакция закона о финансовой несостоятельности содержит указание на три очереди кредиторов:

имеющие денежные требования об алиментах, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни по судебному решению;
требования по выплате пособий и зарплаты;
требования иных кредиторов: они погашаются с учетом доли обязательств перед кредитором в общем объеме обязательств должника; первоначально погашаются долги, включенные в реестр, и только после их полного погашения – находящиеся за пределами реестра.

Помимо этого различают группу внеочередных требований по обязательствам, возникшим уже в ходе процедуры банкротства. В первую очередь удовлетворяются требования по уплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения управляющего и услуг привлеченных им для работы организаций. Затем – зарплатные обязательства (по выплате пособий и оплате труда), оплата проживания и коммунальных услуг, иные текущие платежи. При их погашении учитывается календарная очередность их возникновения.

Основные права кредиторов при банкротстве гражданина

Приведем основные права кредиторов в процедуре банкротства физлица, которые закреплены за ними в целях взыскания денежных средств с должника. Итак, кредиторы могут:

Обращаться с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Как известно, инициатива о признании физлица банкротом может исходить не только от физлиц, имеющих крупные долговые обязательства, но и от уполномоченных инстанций или кредиторов.
Обращаться в арбитражный суд для включения в реестр, а также обжаловать включение в реестр иных кредиторов. Для этого ими подается заявление в установленные законом сроки.
Участвовать в собраниях кредиторов и голосовать по важнейшим вопросам, выносимым на повестку дня. Также они могут являться инициаторами созыва собрания.
Участвовать в процессе разработки и утверждения плана реструктуризации задолженности. Данная процедура вводится в отношении физлиц, обладающими достаточным уровнем доходов для погашения долгов по щадящему графику. Разработанный план реструктуризации должен быть отправлен для ознакомления всем кредиторам и должнику. Полученный план будет рассматриваться на первом собрании кредиторов.
Если инициатива о введении процедуры реструктуризации была введена не кредиторами, то они могут требовать у суда ее отмены с указанием причины, которая по их мнению ущемляет их права.
Кредиторы вправе обжаловать завершение процедуры реструктуризации, в том числе, если должником были нарушены условия плана реструктуризации.
Участвовать в подборе кандидатуры управляющего, оспаривать действия финуправляющего, либо его бездействие, которое привело к убыткам кредиторов. В исключительных случаях снимать с должности управляющего.
Оспаривать сомнительные сделки должника. Обычно анализом и аннулированием сделок физлица за последние годы занимается финансовый управляющий. К сомнительным сделкам относятся заключенные в последние годы перед началом банкротства договора по отчуждению имущества на безвозмездной основе, по нерыночным условиям или в пользу взаимозависимых лиц и родственников. Правом на оспаривание таких операций обладают кредиторы с долей более 10% в совокупном объеме требований.
Оспаривать произведённую финуправляющим оценку имущества в ходе этапа реализации. Если они не согласны с результатами оценки, то обязаны нанять за свой счет оценщиков, обладающих правом на занятие подобной деятельностью на территории РФ.
Заключать мировое соглашение на удовлетворяющих всех участников условиях. Если сторонам удастся договориться по вопросам погашения долгов процедура банкротства физлица останавливается.

Также у кредиторов есть иные права, предусмотренные законом. Они могут в любое время получать от управляющего доступ к интересующей из информации относительно финансового положения должника, а также ходе процедуры банкротства. Например, запрашивать отчет об анализе на фиктивное банкротство или результаты описи и оценки имущества на этапе реализации.

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
принятие решения о заключении мирового соглашения;
принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

Права залоговых кредиторов

Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения финансовых обязательств. В данном случае у залогодержателя есть возможность взыскания долгов с физического лица, если он не будет должным образом исполнять свои финансовые обязательства.

Залоговый кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований в приоритетном порядке за счет продажи заложенного имущества, независимо от стадии банкротства: реализации или реструктуризации. Но за это он теряет право голоса на собрании кредиторов. Если он откажется от своего преимущественного права на залог, то он сохранит возможность влиять на ход процедуры банкротства.

Отказавшийся от привилегий залоговый кредитор обладает полным спектром прав всех остальных участников, а также может:

передавать свое согласие на включение в предложенный план реструктуризации условий о погашении долговых обязательств по обеспеченным залогом требованиям;
принимать участие в кредиторских собраниях, голосовать по важнейшим вопросам;
накладывать взыскание на залог, если кредитор не голосовал за план реструктуризации;
согласовывать условия реализации залога (порядок продажи и важнейшие условия);
получить 80% от продажи залога в счет погашения задолженности физлица (оставшиеся 20% идет на погашении задолженности первой-второй очереди, выплату вознаграждения управляющему, компенсацию расходов суда и пр.);
принять заложенное имущество, если его не удалось реализовать на торгах о оповестить о своем решении управляющего.

Таким образом, законодательство наделило кредиторов широким спектром прав, обеспечивающих им возможность контролировать ход процедуры, существенно влиять на ее ход и законным образом отстаивать свои интересы для удовлетворения их долговых требований к физическому лицу.

Процедура конкурсного производства имеет ряд особенностей. Какая роль в делах о банкротстве отводится залоговому кредитору? Дело в том, что правовой статус залоговых кредиторов изменялся несколько раз, тем не менее, его реализация на практике вызывает ряд вопросов и по сей день. Попробуем разобраться кто же такой залоговый кредитор, и какова процедура возмещения проблемной задолженности банкрота?

Кто такой поручитель — основное значение

Для получения кредита заёмщику, в случае с большими суммами денег, необходимо предоставить кредитору некоторые гарантии. Очень часто в качестве таких гарантий может выступать движимое или недвижимое имущество, на которое у заёмщика имеются права собственности. Если у заёмщика недостаточно залоговых средств, то поручитель может обеспечить недостающие гарантии.

Если в результате предпринимательской деятельности заёмщик получил статус банкрота, то кредитор не может сразу полноценно распоряжаться имуществом. Одна и вторая сторона имеют свои права и обязанности, которые регулируются законодательством, условиями заключенного договора.

Гарантировать выполнение обязательств заёмщика при признании его банкротом может также поручитель. В таком случае именно поручитель будет разделять с должником-банкротом обязательства.

Что нужно знать заёмщику: действия с имуществом, акты приема-передачи

Права заёмщика при конкурсном производстве определяются на законодательном уровне ст. 337, п. 1 ст. 339 ГК РФ. Если он нарушает предусмотренные договором обязательства, то имущество, которое находится в залоге у кредитора, может быть продано для погашения задолженности. Но процедура взыскания проблемной задолженности не так проста.

С момента начала процедуры взыскания, если поступило на рассмотрение заявление от заёмщика о признании лица банкротом, должник и его подчинённые обязаны в течение 3 дней передать все управляющие документы и бухгалтерские отчёты конкурсному управляющему. Для регистрации передачи заключается акт приёма-передачи имущества и документации. Такой документ называется «Акт приёма-передачи дел». С момента начала конкурсного производства происходит отмена начислений всех штрафных санкций.

После того, как конкурсный управляющий имеет на руках все документы, он обязан передать их на хранение в Государственный архив, в связи с этим также составляется акт приёма-передачи документов. Таким же образом может быть передана передаточная опись, которая была составлена в процессе инвентаризации имущества на предприятии. Аналогично составляется акт передачи собственности должника.

Процедура взыскания проблемной задолженности не проста.

Если кредит брался заёмщиком и имел место поручитель, то все требования залогового кредитора будут предъявляться тому, кто имеет статус «поручитель». Если заёмщик признан банкротом, то процедура признания банкротства должна проводиться по закону, но на это время кредитор вправе потребовать, чтобы поручитель выполнил его требования. Нормативный акт «О банкротстве» регулирует все взаимоотношения между сторонами.

Статус залогового кредитора в конкурсном производстве: голосование, преимущества и недостатки

Залоговый кредитор — это , который имеет некоторые привилегии, а также право голоса на собраниях. Первоначально на конкурсном производстве необходимо получить статус залогового. Решение на этот счёт выносится Арбитражным судом после обращения данного лица в соответствующем порядке.

Изначально он будет включён в третью очередь, а обязательства должен обеспечивать поручитель. При получении на руки положительного ответа суда реализовать имущество сразу не получиться. Для того чтобы продать залог или передать его в пользование третьим лицам необходимо получить разрешение суда. Может проводиться голосование лицами, которые имеют право голоса, предоставленное им на законодательном уровне.

Права при включении в реестр требований

Статус залогового кредитора нужно получать в соответствии с требованиями закона. При включении заёмщика в реестр банкротов залоговому кредитору предоставляются определённые права соответствии с законом о банкротстве:

Для реализации заложенной недвижимости на конкурсном производстве необходимо обратиться в суд с соответствующим ходатайством. В случае положительного решения суда могут быть проведены торги для реализации залогового имущества. После реализации 70% от полученной суммы должен получить залоговый кредитор. Если сумма задолженности составляет менее чем 70% полученных средств, то сумма долга погашается в полном объёме.

В реестре требований кредиторов указано, что обеспечение обязательств по залоговым задолженностям производится в третью очередь при включении заёмщика в реестр банкротов. Кредитор может подать заявление о включении в реестр требований кредиторов конкурсному управляющему.

Обязанности

По предоставлению заёмщику статуса банкрота собрания кредиторов должны состояться не позже, чем на 75 день после того, как была открыта процедура несостоятельности физического или юридического лица в обеспечении финансовых обязательств. Пока проводятся голосования, обязательства по кредиту при отсутствии оплаты от заёмщика может выполнять поручитель должника.

Нормативно-правовой акт «О банкротстве» определяет обязанности залогового кредитора:

Если кредитор получил статус залогового , то он должен отказаться от права продавать заложенное имущество;
Требования кредиторов фиксируются при включении в реестр;
В случае необходимости проведения торгов все обязанности по проведению мероприятия возлагаются именно на залогового кредитора;
Если залоговое имущество не было продано , а кредитор готов принять его в собственность, то он должен заплатить оговорённую сумму на счёт должника – владельца залога.

Требования залогового кредитора должны быть удовлетворены в соответствии с тем, что предусматривает нормативно-правовой акт и реестр кредиторов, их можно найти в реестре при включении их в соответствии с нормативными актами. Голосование может решать вопросы оздоровления должника, право голоса имеет не каждый кредитор.

Порядок проведения торгов

Порядок реализации имущества должника при включении его в реестр банкротов определяется в реестре требований кредиторов и установленной очередности, в соответствии со статьей 56 Федерального законодательства.

В условиях конкурсного производства реализация заложенного имущества проводится посредством торгов. При включении в реестр требований кредиторов они не изменяются. При включении в план такого мероприятия как торги все стороны должны быть своевременно оповещены. Все особенности его определяет залоговый кредитор или Арбитражный суд.

Что касается срока проведения торгов, законодательный акт говорит о том, что они должны быть разумными, но чётких рекомендаций не указано.

При признании торгов состоявшимися

Аукцион проводится по нормам, которые предусматривает законодательный акт. Аукцион в результате определит победителя торгов, им станет тот участник, который готов будет заплатить наибольшую цену за залоговое имущество. В этом заключается основное преимущество торгов. Ограничивать контингент участников могут органы местного самоуправления.

Если в итоге результаты аукциона признаются действительными, то победитель должен будет в определённый срок оформить приобретение имущества, составить акт передачи собственности. Данные договора подлежат включению в реестр прав собственности на имущество. Завершается процедура конкурсного производства, если управляющий составил отчёт и подал заявление.

В любое время стороны могут урегулировать свои вопросы. Это может быть уплата всех долгов при признании платежеспособности, поручитель. Конкурсный управляющий после реализации собственности заёмщика может подать заявление о том, что осталось неоприходованные средства от продажи. Тогда оно может быть передано учредителям банкрота, если заявление не поступит, то эти средства могут поступить в органы муниципального образования.

Категории

Популярное